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沈鼓吧:多功能普惠金融服务站助力乡村振兴

农村金融是我国金融体系的重要组成部分,是支持服务三农发展的重要力量。近年来,我国农村金融取得长足发展,服务覆盖面不断扩大,服务水平不断提高,但总体上看,农村金融仍是整个金融体系中最为薄弱的环节。如何有效提升农村地区金融服务水平,满足乡村居民日益增长的金融需求,是推动乡村振兴的重要方面。本文基于枣庄市推进农村多功能普惠金融服务站建设实践,探索打通金融服务农村的“最后一公里”难题。

发展普惠金融过程中需要注意的事项

出台指导意见,强化政策引领。制定出台《关于推进普惠金融服务站建设的指导意见》(枣银发〔2017〕112号),引导金融机构依托助农取款服务点等载体,建设集小额汇取款、非现金结算、查询缴费、金融消费维权、金融知识宣传、农村信用体系建设、残损币零币兑换、农户金融需求信息收集、理财咨询和农村电子商务等10种金融服务于一体的“一站式”综合服务站,明确服务站根据加载功能区分为标配版和高配版两种,规定各参与机构任务职责、服务站日常管理与评价等内容。同时,成立服务站建设领导小组,制定考核评价表,定期对服务站建设情况进行调研督导、考核评定,推动服务站建设有序推进。

统一建设标准,健全管理制度。按照“合理化、标准化、规范化”的建设要求,全面指导金融机构开展普惠金融服务站建设工作。一是统筹规划服务站地理位置。引导金融机构在新建服务站的选址上,向位置偏远、金融服务薄弱的行政村倾斜,避免在经济条件较好的行政村重复建设,达到既保证所有行政村全覆盖,又能合理配置资源的目的。二是在服务站外部形象和内部配置方面,统一牌匾标识、机具设备、操作流程公示牌、业务登记簿、宣传资料陈列柜等建设标准,有效树立服务站品牌形象,提高社会信任度。三是完善服务站管理制度。督导金融机构强化对服务站设备维护、业务开展、风险防控等方面的管理,注重提高服务站人员的服务质量和业务技能,并建立人民银行巡查和群众调查制度,及时掌握服务站的经营情况,保障服务站规范运行。如对农行的服务站抽查时,发现两家业务开展不合规,专门下发整改通知,责令其限期整改。

突出市场推动,鼓励机构创新。服务站建设采取“人民银行牵头,金融机构主办,市场主体参与”的工作机制,坚持市场化运作,鼓励金融机构通过拓展农村金融业务等方式扩大市场范围,通过经营收益和表彰奖励等方式激发各方主体参与的积极性,使金融机构、商户、农民多方受益,实现经济效益和社会效益的共同提升。鼓励银行机构结合自身优势,创新服务模式,建设特色金融服务站,如农商行注重发挥农金员驻扎农村优势,通过提高手续费调动农金员积极性,率先对農村金融服务点进行转型定位、功能分区和岗位配置;农业银行与山东施可丰合作“金穗惠农通”、中国银行与河北宜农网络科技有限公司合作建设“乡邻小站”,枣庄银行与山东惠农科技、平安天璞合作建设“惠农服务点”。

点面紧密结合,逐步有序推进。引导金融机构采取双管齐下的策略全面开展服务站建设,即改造升级原有的助农取款点和按标准新建服务站同步进行,逐步有序提高服务站数量和辐射面。在对现有助农取款点改造升级时,按照“成熟一家,挂牌一家,运营一家”的原则,确保服务站建设质量。为高效推进服务站建设工作,各主办金融机构因地制宜,创新工作方式方法。如枣庄农商银行成立普惠金融服务站建设论证委员会,按照精准化、严格化、标准化、规范化的“四化”标准,以及选址、拟建申请、现场考察、论证、报备、实施建设“六步走”的做法,高标准、分步实施,协同推进全行服务站建设工作。

开展宣传调研,提升农民认知。在服务站建成挂牌运营后,市县两级人民银行积极策划组织多种形式的宣传活动,不断提升农村居民对服务站的认知水平,消除对服务站正规性、安全性的顾虑,让广大农民知道、了解服务站的定位和功能,相信并愿意通过服务站办理各项金融业务。如滕州市支行以服务站为宣传阵地,组织农业银行、中国银行、滕州农商行等开展金融知识宣传、防假钞防诈骗宣传活动等80余场次,有效提高了服务站的社会形象。人民银行枣庄市中支组织到各区(市)服务站调研20余次,收集农民朋友对服务站建设的意见建议及合理诉求30余条,并及时向各主办金融机构和服务站反馈,有效推动了服务站拓宽服务范围,改进服务质量。

山东枣庄实践所取得的成果

基础金融服务行政村全覆盖,金融服务不断多样化。截至2017年末,全市共建设具备7种及以上功能的标配版服务站2844家,具备10种功能的高配版服务站22家,覆盖全市所有2117个行政村,实现多种金融服务的行政村全覆盖,金融服务广度明显提升。依托服务站,农民朋友不仅可以办理汇取款、生活缴费等支付业务,还可以开展残损币零币兑换、上报各类金融需求和理财咨询等金融活动,极大地满足了农民群众日益多层次、多元化的金融服务需求。2017年,全市累计办理新币零币兑换1500余笔,收集农户开卡及贷款申请2万余份,接受理财咨询3.5万余人次。

支付服务提质增效,便利性明显增强。普惠金融服务站具有刷卡消费、取款、现金汇款、转账汇款、查询缴费、手机支付等支付功能,为广大农民搭建起了集支付结算、日常消费和生活服务于一体的综合支付服务平台,使农村地区支付服务业务功能不断拓宽,农民可获得的支付产品不断丰富,切实增强了惠农支付的便利性。2017年,依托服务站共办理助农存取款交易43.69万笔、金额6.83亿元,转账交易3.84万笔、金额4.58亿元,公共事业缴费0.19万笔、金额 53.7万元。

维权渠道不断通畅,农民金融素养显著提高。将服务站打造成为帮助农民维权和普及金融知识的前沿阵地,定期开展各类金融知识、风险防范知识和金融法制政策宣传,帮助农民了解金融产品和服务、提升风险防范意识和能力,提升金融知识素养。截至2017年末,全市依托服务站受理金融消费投诉咨询270余起,年内均处理完毕。中国银行在国债发行前,在服务站进行发行预告宣传,让农民朋友深入了解国债的优点并及时买到国债。滕州市依托服务站向村民广泛宣传非法集资、高息集资的危害,提高农民的风险意识,在当地出现投资平台向村民推出高息集资时,多数村民理智避开。

助推金融扶贫,带动农民增收致富效果日趋显现。金融机构充分利用服务站农村信用体系建设功能,开展贫困户融资需求调查、贫困户初步评级授信等活动,建立“金融机构+普惠金融服务站+贫困户”模式,由服务站初步统计贫困户贷款需求,金融机构实地考察后,对符合条件的农户进行现场评级授信并建档立卡,有效提高农民贷款的可获得性。截至2017年末,累计为360个贫困户提供精准扶贫服务。台儿庄区马兰镇规模种植的草莓和西红柿,借助服务站的电子商务功能,实现网上小批量订单销售,销量较去年提高1万余斤,使得每个种植户平均增收1200余元,服务站电子商务功能,为农民搭建起农副产品销售桥梁,有效拓宽农民增收渠道。

(作者单位:中国人民银行枣庄市中心支行)

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