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塔文小说网:相互宝回应理赔难等质疑 盈利和风控难题待解

有病时有依靠、无病时做公益,然而上线8个月后,这种互联网互助模式亦在经历“成长的烦恼”。近日,针对相互宝理赔难的问题,蚂蚁金服副总裁尹铭回应称,相互宝虽已设立赔审团机制,但该机制还有较大提升空间。未来相互宝相关规则越来越清晰,赔审争议就会越少。此外,在网络互助平台理赔难的背后,盈利和风控等难题仍待解。

相互宝是支付宝上的一项大病互助计划,加入的成员遭遇重大疾病(范围是100种),可享有10万或30万元不等的保障金,费用由所有成员分摊。最新数据显示,自2018年10月上线以来,相互宝成员超7600万人,累计救助了597名重病成员。

成员数量的不断增长反映出,大众尤其是草根人群对大病保障的巨大渴求。不过,伴随平台用户不断增加的同时,这种互联网大病互助模式在发展过程中的一些问题也开始显现,各种质疑声随之而来。

唐某于2018年10月31日成为相互宝用户,同年12月28日因意外跌入洪涝沟中,入院被诊断为双股骨折,后陷入深度昏迷。于是唐某在相互保申请十万元互助金,但是相互宝调查员未予通过。2019年3月,唐某的妻子冯某申请赔审团审议。

最终评审结果是,超过57%的赔审员投了反对票,因此唐某无法申请互助金。

在该案件中,调查员给出不给于补助金的理由,是唐某加入相互宝前,曾长期服用激素药,这有违相互宝“拟加入相互宝的自然人近两年内没有连续服药超过30天或连续住院超过15天,目前没有接受住院治疗或医生建议住院治疗”的规定。

虽然相互宝不断作出调整,但是这一案件依然让相互宝用户产生了忧虑心理:是不是每个争议案都很难得到赔审团支持?

记者注意到,相互宝平台已设立赔审团机制,即通过赔审团将一些争议问题的决定权交给全体成员决定。而在赔审投票前,相互宝增加了“考试”环节,要求考试通过才能参与赔审,希望赔审团变得更专业,起到尽责、守责、负责的作用。

同时,平台还发布了针对用户的《健康要求》,该要求是保障类服务的通行规则,可让平台和用户间信息更加透明,防止带病加入的情况发生。

即使平台拥有各类机制和条款保障,但在尹铭看来,相互宝和赔审团机制还有很大的提升空间。对于赔审过程中的突发状况、申请人的感受、赔审后续帮助措施上,今后将会设置更多制度和细则。

针对救助周期过长的问题,尹铭指出,相互宝正在加速调查周期。从立案到有初审互助结论告知用户,在用户配合提供完整申请资料基础上,第一阶段将目标周期定在不超过30天。随着调查能力的提升,相互宝会力争不断缩短这个周期。

随着相互宝的发展,每期救助人数从几十个人到上百人,如今已至几百人,随之而来的是对运营成本和风控提出了挑战。

为了维持相互宝计划的运营,每一笔发放出来的互助金,相互宝会收取8%的管理费,低于保险行业平均近40%的管理费收取比例。

针对低管理费比例可能带来的高成本问题,相互宝产品负责人立勇坦诚说,相互宝目前确实处于亏损状态,但是不会通过相互宝来盈利。未来会通过技术等手段降低成本,在实现盈亏平衡的基础上继续下调管理费。

在风控方面,目前网络互助平台个人分摊较少,一大原因可能是平台成立时间不长,大部分会员仍在观察期内。如果一旦所有会员都开始享受互助金的权益,疾病分摊数额应该会远高于目前的数字,如何控制其中风险,考验平台的运营智慧。

“我们也预想到会受到很多的挑战,但这些挑战其实也是在不断提高、完善风控系统。”相互宝风控负责人景南介绍称,线下环节复杂是保险行业过去难以被互联网技术改造的痛点,相互宝则希望通过科技将线下的东西数字化,从而推动整个保险行业互联网化的速度。

景南表示,目前,相互宝上的每一例互助案件核查,都会采用线下走访与智能风控结合,严格核实真实性,案件资料也会上传到区块链上存证,接受司法监督,加上最新的综合评估多管齐下,为相互宝的信用上好“锁”,从而维护好全体成员的利益。

来源: 财经网

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